本站原创自2005年滨海新区开发开放被作为国家战略提上日程以来，天津的金融改革与发展取得了令人瞩目的成效，金融机构体系和金融怎么写作体系日渐完善，金融与产业的融合不断增强，金融的集聚能力得到提升。在此发展进程中，天津市内的城市商业银行在制度和政策的推动下迅猛发展，市场竞争力和怎么写作地方经济能力大大提高。日前，天津市常务副市长崔津渡接受了《中国银行业》杂志专访，从天津金融业进一步深化改革开放，着力激发各类金融市场主体新活力的角度，对如何更好地推动城市商业银行发展，助力天津金融怎么写作升级进行了全面的阐释。
本刊记者：天津金融业的发展与繁荣离不开天津当地金融机构的支撑，同样，也离不开当地政府的扶持，请您介绍一下天津市对本地城商行——天津银行发展的政策支持与指导。
崔津渡：金融业作为现代经济的核心和经济运转的血脉，在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。天津市高度重视金融工作，特别是自2006年5月国务院发布《关于推进天津滨海新区开发开放有关理由的意见》以来，天津围绕建设与北方经济中心和滨海新区开发开放相适应的现代金融怎么写作体系和全国金融改革创新基地的目标，不断加大金融改革创新和先行先试力度，金融怎么写作实体经济和优化资源配置能力得到了明显提升。截至2013年末，全市金融业增加值达到1202亿元，金融业占全市GDP的比重达到8.4%，金融对全市经济增长的贡献率达到1
3.5%，金融业逐渐成为全市国民经济的重要支柱产业之一。
在推进天津金融业发展的进程中，以天津银行为代表的本土化城市商业银行由于紧紧植根天津当地经济社会发展实际，先天性具备良好的发展基础，在天津经济社会发展中发挥着不可或缺的重要作用。在推进城市商业银行发展过程中，天津市政府始终坚持市场主导和政府引导相结合，通过营造良好的政策制度环境，为城市商业银行发展创造良好条件。一是积极争取国家先行先试政策试点。近年来，国务院相继发布文件支持滨海新区开发开放、综合配套改革试验和北方国际航运中心核心功能区建设，国家有关部门先后给予天津20余项试点政策，为包括城市商业银行在内的机构乘势而上、加快转型和改革发展提供了宝贵机遇。二是不断深化体制机制创新。天津市先后实施了滨海新区综合配套改革试验两个三年行动计划、金融改革创新三批重点工作计划和金融业发展“十二五”规划，制定出台支持金融改革创新、金融怎么写作实体经济、完善金融发展环境等15类近百项配套扶持政策，诸多政策与城市商业银行的发展休戚相关，成为拉动城市商业银行发展的强大引擎。在各项政策的引领、示范和支撑作用下，以天津银行为代表的城市商业银行实现快速持续发展，近年来，城市商业银行充分利用天津大建设、大发展的宝贵机遇，顺应形势，锐意改革，为天津市经济社会发展作出了重要贡献。
天津银行是整合重组城市信用合作社的产物，经历了合作制改为股份制、众多法人改为单一法人、风险敞口转为风险可控，以及定位缺失转为定位准确的改革和发展历程。天津银行积极支持滨海新区开发开放和工业战略东移，为150多家工业企业战略东移提供信贷资金支持，推动了天津产业空间结构的优化。天津银行积极支持海河两岸综合开发建设，为项目率先提供启动资金，各家银行相继跟进，为把海河建设成为独具特色、国际一流的怎么写作型经济带、文化带和景观带作出了贡献。天津银行成立17年来，始终坚持“怎么写作地方经济、怎么写作中小企业、怎么写作市民百姓”的经营定位，先后完成了引资、更名、跨区域经营、机构改革等发展战略，成功引进澳新银行作为国外战略合作者，设立了北京、唐山、上海、济南和成都分行。截至2013年末，该行资产总额达到4043亿元，各项存款2459亿元，各项贷款1474亿元，实现净利润34亿元，实现了发展速度与质量效益的协同发展，连续8年跻身全球1000家大银行行列，2014年首次跻身全球银行品牌500强。
本刊记者：目前银行业正处在转型升级的关键时期，您认为，未来城商行转型与发展的过程中将面对哪些机遇与挑战？
崔津渡：当前国内外的经济金融形势复杂多变，呈现出一些新的特点和发展趋势。在宏观经济形势方面，2008年国际金融危机以来的经济形势发生了深刻变化，欧美国家实行量化宽松的货币政策，逐步克服严重的危机影响，经济由衰退和严重衰退缓慢地转向回升和复苏。我国由实施扩大固定资产投资、刺激经济发展和加强宏观调控政策，转为实施深化改革和市场决定、稳中求进和转型升级、守住上限下限底线政策，经济增长由两位数转为一位数。我国参加自由贸易、投资保护、政府采购等国际谈判，推进自由贸易试验区建设，进一步提高开放水平和国际化程度，形成以市场化为导向的改革，以国际化为导向的发展，以延长产品、企业、产业和经济周期为导向的政策体系。
在金融形势方面，欧美国家强化金融和市场风险管控，为经济回升和复苏创造了条件。我国由实施宽松的货币政策、刺激经济发展的信贷政策和产品怎么写作管制的监管政策，转为实施稳健的货币政策、稳定的信贷政策、本币国际化政策和利率汇率市场化政策，为深化改革和市场决定、稳中求进和转型升级、守住上限下限底线提供了货币信贷政策支持。贷款利率市场化政策平稳实施，存款利率市场化由于理财类产品的盛行已有一定基础，在存款保险制度推出后即可形成。资产和负债业务的难度和风险都在加大，新增大额资本金难以获取，而资本金充足率限定愈益严格；新增大额贷款业务难以管理，市场化竞争和多元化发展的风险增加；新增大额存款难以获取，理财化的资金来源致使成本不断提升；金融控股集团得到发展，集团内部协同效应得以发挥，较之单一金融机构具有明显优势。“金融脱媒”成为新的发展趋势，金融互联网业务比重逐步提高，互联网金融迅猛发展，小微客户不断集聚形成了大数据，使得拓展小微业务和制约业务风险成为可能。全面深化改革和扩大开放、推进本币国际化和金融国际化、开展自由贸易试验和金融改革创新，将使金融业同时面对更为市场化的国内市场、逐步打开的国际市场，以及更多国际规则的金融业务。国内外经济金融形势的发展变化，对于城市商业银行的发展带来了新的机遇，也提出了新的挑战。
一是金融领域的重大改革，倒逼城商行必须加快改革转型。城商行作为中小银行，传统存贷款业务发展难度和成本上升，中间业务规模尚不成气候，盈利能力将受到严峻挑战，城商行也只有加快改革转型才能增强对市场变化和外部改革的承受能力。
二是金融风险的集聚变化迫使城商行必须进一步强化风险管控。随着经济形势的变化，银行业风险有加速集聚的趋势，经济运转的风险暴露容易向银行业传递和集中。城商行受区域和产业政策调整的影响比较大，必须时刻绷紧风险管理这根弦，始终把安全性放在第
一、坚决防范区域性和系统性风险。
三是金融业态的竞相发展促使城商行必须进一步提高金融怎么写作水平。随着互联网金融的加快发展和社会融资渠道的多元化趋势加剧，城商行只有不断提升自身的金融怎么写作水平，才能够从根本上稳定市场份额，掌握主动，只有更好地满足投资者和金融消费者的需求，才能获得新的发展机遇。本刊记者：我们观察到，除了本地城商行，还有许多其他地区的城市商业银行将分支机构设在天津，您认为天津市能够吸引众多城商行入驻的理由何在？众多城商行在天津开展的业务合作与竞争给天津经济与金融业发展带来哪些影响？
崔津渡：经济与金融具有内在的良性互动和共生共荣关系。一个地区的经济发展，需要高度依赖金融的积累和支持，而当地的金融总量、市场广度和深度往往决定了一个地方的经济发展速度、规模和水平。截至目前，天津市银行业金融机构有102家，其中以北京银行、上海银行、河北银行、盛京银行等为代表的各地城市商业银行达到12家。
各地城市商业银行竞相入驻天津，主要是得益于天津市经济社会发展的巨大“磁场效应”。一是良好的政策发展环境。滨海新区开发开放上升为国家战略，鼓励天津滨海新区进行金融改革创新，在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革，原则上可安排在天津滨海新区先行先试。、国家部委和天津市相继制定出台支持天津金融改革创新、推进产业与金融融合、优化金融发展环境的政策制度，形成推动金融业发展的政策高地。
二是坚实的产业发展基础。金融业的发展需要良好的市场运转状态和广阔的市场发展前景。近年来，天津市以滨海新区开发开放作为战略契机，组织实施了滨海新区、中心城区、郊区县“三个层面”统筹联动发展战略，相继确定大项目、好项目、科技型中小企业、楼宇经济、美丽天津建设、国资国企改革、现代怎么写作业发展、万企转型升级、海洋经济发展等重点工作，形成了航空航天、石油化工、装备制造、电子信息等优势支柱产业，初步形成了高端化、高质化、高新化产业结构。2013年全市生产总值14370亿元，增长12.5%；全社会固定资产投资10121亿元，增长14.1%；社会消费品零售总额4470亿元，增长14%；外贸进出口1285亿美元，增长1
1.2%。
三是提出实施京津冀协同发展的重大国家战略，为金融机构在天津发展提供了新的重大发展机遇。各地城市商业银行的进驻为天津金融市场注入了新的活力和发展动力，随之而来的金融同业之间的合作与竞争进一步深化，为天津经济与金融业发展带来了可喜的变化。市场经济的特点是通过市场的作用达到资源的优化配置，良性的竞争带来的是金融怎么写作质量和效益的提升，带来的是资源的高效有序流转。在这种竞争合作的过程中，各家银行之间互相借鉴学习、取长补短，带来的是天津整体金融业发展的“水涨船高”。随着现代金融业的快速发展，更多银行的进驻将会为人民群众带来更先进的怎么写作理念和更丰富的金融怎么写作选择，也为老百姓带来更为综合化、便捷化、个性化的金融怎么写作。本刊记者：天津金融业发展历史源远流长，早在20世纪初期就已成为北方金融中心，从前的著名民族资本银行“北四行”都曾以天津为活动中心。当前，作为北方金融发达地区的天津将如何进一步打造全国有影响力的金融品牌？在这一过程中，您怎样看待城商行的定位？对于本地及外地城商行的未来发展战略，您有何倡议？
崔津渡：天津历史上曾经是中国北方的金融中心，具备良好的金融发展底蕴和丰富的专业人才资源。金代1153年定都北京，天津成为拱卫和怎么写作北京的城市。天津经济早期是盐业、农业、渔业、手工业、铸币业以及河运、漕运、海运，以后发展成为工商业中心和金融中心，铸币业由铁钱、铜钱、银钱发展到银元，由此兴起的造币业有了票据和纸币的印刷和发行，金融业由钱庄票号发展为银行、保险、证券、信托和证券交易所，连同著名的北四行（金城银行、大陆银行、盐业银行和中南银行）在内，造就了一应俱全的金融怎么写作体系。历经清政府、北洋政府、国民政府和对外开埠、同光中兴、洋务运动、编练新军、实业救国等几个特殊历史时期，天津的工业、商业、国际贸易和金融业以及铁路、公路、海运等得到了长足发展。二十世纪三四十年代，天津共有7家银行总行，33家银行分行，269家银号，17家外资银行，50多家保险公司、88家典当行和228家外商保险机构，其中外商保险机构数量居全国首位，外国银行资本总额居全国第二位，华商银行资本总额居中国北方城市之首，银行营业额占全国的18%，天津银行的存、贷款业务量约占全国的20%。
随着滨海新区开发开放上升为国家战略，天津市全面落实决策部署，围绕建设国际港口城市、北方经济中心和生态城市的城市定位，天津金融业在已有的发展基础上，确立了“一个体系、一个基地、一个集聚区”的金融业发展新的目标定位，即“建立符合实体经济需求和金融发展趋势的现代金融怎么写作体系，符合国家战略定位和先行先试要求的金融改革创新基地，符合绿色城市理念和集中集聚集约要求的金融怎么写作区”。为确保实现目标定位，提出了牢牢把握金融怎么写作实体经济、注重市场配置金融资源等八个方面的关键环节和以资源推动市场主体壮大，巩固提升优势金融领域的十项具体措施，确定了实际工作中要以实现企业发展资金来源多样化、金融怎么写作综合化、企业资产轻量化和融资怎么写作便利化为用力方向，以提高经济增长质量和效益为中心，进一步深化金融改革开放，进一步强化金融创新驱动，着力激发各类金融市场主体发展新活力，着力增强金融创新驱动发展新动力，着力构建现代金融产业发展新体系，着力培育金融开放新优势为实施路径，更好地发挥金融的资源配置和综合怎么写作功能，以金融资本支持和引领产业资本，努力推动产业结构优化升级和经济发展方式转变。我国银行体系有大型国有银行、全国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行等。为了在激烈的市场竞争中站稳脚跟，城商行必须从自身的实际出发，找准细分市场，构建经营特色，实施错位竞争，塑造自身的品牌特色，要根据自身资本水平和高风险管理的能力合理确定风险偏好，并专注于特定领域、地域，擅长做精细的专业化、本地化的银行。
在这样的发展形势下，倡议城商行坚守“怎么写作地方经济、怎么写作中小企业、怎么写作市民百姓”的经营定位，努力做好草根银行和中小企业银行，制定相应的客户战略、产品战略、渠道战略以及配套战略支撑体系，确保战略得到有效地执行。一是结合自身实际，加强市场调研，找准市场定位。二是根据市场定位，开发有针对性的产品，完善产品体系，提升怎么写作能力。三是加强政策引导，细化发展战略。四是加强人才培育，实施人才强行战略。
当然，城商行在自身努力探索特色化经营道路的同时，地方政府和监管部门也要加强政策引导和扶持，营造良好的环境。地方政府要遵循市场规律、金融规律和城商行发展特性，做到“积极支持而不干预”；监管部门要鼓励、支持和推动城商行坚持特色化经营的发展路径，推动城商行在错位发展中不断提升市场竞争和持续发展能力。
本刊记者：作为全国金融改革创新基地，天津金融改革先行先试的一举一动都颇受关注。有媒体报道说，天津市接下来将有意申请建设自由贸易试验区，请问天津市下一步金融改革将如何落棋，能不能介绍一下天津未来金融改革创新的规划？
崔津渡：按照党的十八届三中全会、经济工作会议和天津市委十届四次会议的决策部署，天津将用改革的精神、思路和办法，不断推进金融改革创新，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，建立传统金融与现代金融共同发展的金融怎么写作体系，充分发挥金融推动经济社会发展的基础作用和先导作用。
一是全面深化金融体制机制改革。坚持市场主导和政府引导相结合、传统金融做大做强与现代金融集聚发展相结合，降低金融行业准入门槛，支持民营资本进入金融和金融怎么写作领域，推动各类金融机构加快发展，形成多元化的金融怎么写作体系。强化政策制度创新，提高金融运转发展的法制化水平。细化金融改革创新主要目标和重点工作，培育金融业新的增长点。
二是加强重点领域改革创新。围绕自贸区建设中的金融改革创新项目，充分集成天津海港、空港、物流园区、自主创新示范区等优势，积极争取国家有关部门支持开展先行先试。完善融资租赁业发展环境，推动建立怎么写作全国的租赁资产交易平台，着力打造融资租赁业发展高地。积极支持互联网货币基金、房地产信托投资基金等新型金融业务发展，努力形成金融产品的综合集成和组合叠加效应。
三是完善现代金融组织体系。以实现健全金融怎么写作体系和完善金融怎么写作功能为目标，积极引进和设立各类金融及金融怎么写作机构，壮大金融业发展和金融改革创新主体。支持银行、保险等金融机构设立专营机构和发展资金结算、资金交易、支付清算、商业保理、资产管理等金融业务。支持基层金融及金融怎么写作机构发展，提高便民惠民金融怎么写作功能。充分发挥区县融资超市功能，打造常态化、专业化和综合化对接怎么写作平台。
四是推动产业与金融融合发展。积极扩大银行信贷资金规模，不断拓宽企业直接融资渠道，推广应用保险、融资租赁、商业保理等融资工具，加大对美丽天津建设的金融支持。进一步完善科技金融、农村金融、航运金融、矿业金融、消费金融、商贸金融、小微金融、绿色金融等产业金融发展怎么写作体系。支持企业集团公司组建融资租赁公司、财务公司等金融怎么写作机构，增强实体产业与实体金融双轨驱动和持续发展的能力。
五是不断完善金融发展环境。以发展金融相似度检测怎么写作业、引进设立金融高端业务机构、引进培育高端金融人才为突破点；以营造全社会学金融、用金融的社会氛围，提升企业利用金融手段通过资本市场加快发展做大做强的认识为抓手；以健全完善社会信用体系、权属登记等金融基础设施为支撑；以建立完善地方金融监管体系，加强金融运转日常监测、分析、评估和防范为保障，解决制约金融业发展的软环境理由，进一步完善金融运转环境；坚持底线思维，构建立体化、网格化金融风险防范体系，保障金融安全稳定运转。（责任编辑：戴硕）本文原载于《中国银行业》杂志2014年第6期。