关于美国，全球“金融”
最后修改时间：2024-03-02
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作者：用户投稿
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法国最大的银行巴黎银行拿到了美国金融监管当局开出的89亿美元的罚单，比预期的100亿美元少了一些。因为美国的罚单，巴黎银行的信用评级受到影响而被下调，经过谈判之后，巴黎银行承认了自己的“罪行”，接受罚单以平息这场纷争。
之前还有瑞士银行和瑞士信贷银行各自领了几十亿美元的罚单，瑞士信贷银行的罚单高达26亿美元，但是奇怪的是这些银行等金融机构基本都乖乖就范，没有与美国政府撕破脸皮。在资本全球化的时代，金融巨头当然有很大的权力，但是在美国政府的罚单面前，没有哪个银行敢于与美国政府叫板，从这件事情可以看出，到底谁才是金融市场的主宰者，谁才是金融规则的制定者与裁决者。
当然，需要注意的是，这并非阴谋论，也不是美国政府打压外国金融机构的“偷袭”，因为美国的金融机构是被惩罚的主要对象，美国监管当局开出的罚单奖金1000亿美元，外国机构缴纳的金额不到1/3。市场并不是自动运转的，金融市场更是布满了欺诈，2008年国际金融危机便是一例，美国银行因违规销售抵押债券而开出了120亿美元的罚单，摩根大通、巴克莱等知名银行都是被惩处的对象。美国金融市场的广度与深度是这些金融巨头乖乖就范的根源所在，若是被赶出美国市场，这些跨国金融巨头就成了“土鳖”。另外，金融市场监管也是市场发展所需要的，美国的监管措施与打击避税的倡议得到了国际支持，连以保密而著称的瑞士都同意公布相关的账户信息。
美国凭什么开罚单？
法国巴黎银行因为在2002～2009年掩盖了与伊朗、苏丹、古巴等国的美元交易，瑞士银行则是因为帮助美国纳税人避税，还有的银行是因为交易违规欺诈，操纵利率等。罚单的额度之高让不少银行吃不消，巴黎银行的罚款额度可能超过一年的利润，即便如此，还是愿意缴纳罚金，息事宁人，因为比罚款更可怕的是被暂时取消某些美元业务，甚至被赶出美国市场，这种损失是任何一家国际银行难以承受的。巴黎银行在美国的交易额占到10%左右，但未来发展的空间非常大，同样的情况也存在于其他外国银行。美国市场以及美元的霸权地位才是美国金融监管当局权力的来源。
全球市场已经高度一体化，而世界政府的出现还遥遥无期，在金融监管领域，美联储、美国证券交易委员会和司法部等部门已经具备了一定的“世界性”，这是因为美国金融市场在全世界最大，美元是国际货币，全球的金融交易基本要通过美国结算系统，依靠美元来完成。美国的，就是世界的，这句话在金融领域是适合的。可以说金融监管机构是美元霸权的写作技巧人，也是受益者，高额的罚金也成了一项收入。
罚款是一种强制性的权力，而市场则是自愿交易的场所，美国的罚款会不会将金融巨头们赶走，或者引起资金外逃，金融机构撤离呢？至少现在还没有发生。全球金融市场还是高度集中的，毋宁说它是一个寡头结构。纽约和伦敦是全球金融交易的双子城，2008年国际金融危机爆发之后，世界经济出现了一个重要的变化，即新兴市场国家与发达国家的GDP可以平分秋色。在金融领域这种多极化或者均衡化并没有发生，金融资产、国际货币都集中在发达经济体，美国“满血归来”。正是这种金融结构赋予了美国市场独一无二的地位，美国市场几乎代表了全球市场，美国的监管机构的手当然也就伸向了全球。
金融的开放与监管犹如矛和盾，除了彼此对立之外，还有相互促动的一面，矛越尖锐，盾就需要越坚固，但是，在监管与开放之间往往过犹不及。全球金融市场的形成与美国金融监管放松有着莫大的关系，尤其1999年克里顿政府终结了罗斯福政府时期通过的格拉斯-斯蒂格尔法案，以推动“金融怎么写作现代化”，没有监管的市场只能是贪欲无限放大，监守自盗带来了一场席卷全球的金融危机。作为对金融危机的反思，监管的网又收紧了，“沃尔克法则”成为监管的新标准，即禁止自营交易，将商业银行与投机机构分离开来，投资者利益才是需要保护的。
在恐龙般的金融巨头面前，投资者总是渺小的，监管当局责无旁贷地要扮演投资者保护人的角色。对于那些违规的金融机构，巨额罚单就成为必需品。国际金融危机爆发之后，有些银行家被认为应该投入大牢之中，但是民事与刑事要分离开来，金融文明也是建立在这种分离之上的，如果因为投机而被关入大牢或者掉脑袋，那金融市场是很难发展起来的。只有巨额罚单才能让这些金融巨头们感到痛，才能规范这些巨头们的行为。
美国收紧了监管的网络，并没有损害美国在全球市场中的份额，理由可能是多方面的，但主要理由还是全球没有哪个市场可以替代美国。另外金融市场的份额不仅来自于自由的氛围，还有市场的有效性，若欺诈盛行，那么就出现逆淘汰，市场交易的公平性就被破坏了。随着美国监管理念的转变，对金融机构的罚单也纷至沓来，除了金融监管当局这样严厉的之外，还有“告密者”，为了激励告密者，美国将罚金的20%左右奖励给告密者。
税网恢恢
被美国开罚单的有不少是因为帮着美国公民避税，按照美国的法律，美国公民即便在海外也需要缴税，可见美国的税网已经不只是覆盖美国本土，还撒向了全球。为此，不少美国富豪放弃了美国国籍，即便如此，在放弃美国国籍的时候也要被痛宰一刀，缴纳高额的弃籍税。美国人曾以“无代表，不纳税”来反抗宗主国的统治，税构成了美国公民身份的核心部分。偷漏税不仅令人不齿，还会受到高额罚金，甚至被投入监狱。
当然，美国公民若在国外，或者持有绿卡之后依然身居美国之外的人们，他们的收入和财产状况很难被美国政府掌控。虽然美国现在可以监听全球，但海外公民的缴税理由还是需要得到他国的配合。美国政府的粗略估计是，每年因海外账户的逃税将遭受1000亿美元的损失。这笔钱对于美国政府来说可是个不小的收入，因为财政理由，两党之间缠斗不休。2010年美国总统奥巴马签署了《海外账户依法纳税法案》（Fatca），法案从2014年7月1日生效。
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