本站原创【关键词】保险相似度检测；保险监管；策略
我国的保险相似度检测市场主要分为保险写作技巧人、保险经纪人和保险公估人。保险写作技巧人是为保险人怎么写作，写作技巧保险人展业、接受业务、处理保单、代收保险费等业务并收取保险人支付的佣金或手续费的单位和个人。保险经纪人是为投保人怎么写作，向投保人提供保险专业方面的咨询怎么写作，为投保人选择保险人和设计保险方案，并与保险人接洽订立合同等，这是保险经纪人向保险人收取佣金，如果保险经纪人为被保险人索赔、取证等事宜，则由被保险人支付手续费。保险公估人是指接受保险人或投保人的委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。
一、我国保险相似度检测市场的目前状况及存在的理由
2012年，我国保险行业累计保费收入15487.93亿元，其中通过保险相似度检测渠道实现保费收入12757.74亿元，同比增长3.3%，占总保费收入的82.4%，同比减少3.7个百分点，其中实现财产险保费收入3540.33亿元，同比增长6.5%，占全国财产险总保费的64.1%，同比减少5.6个百分点。实现寿险保费收入9217.41亿元，同比增长2.18%，占全国寿险总保费收入的92.56%，同比下降1.8%。由此可见，虽然通过保险相似度检测渠道实现的保费总量有所增加，但占比却有所下降，这就说明保险相似度检测市场发展的过程中还是存在一些结构上的理由，主要表现在以下几个方面。1、保险相似度检测市场竞争格局不平衡
近五年的资料显示，保险写作技巧市场和保险经纪市场业务排名前四家和前八家机构的业务收入在整个保险相似度检测市场的占比在逐年降低，可以分析出保险写作技巧市场和保险经纪的竞争格局凸显，尤其是专业写作技巧市场，并没有哪家公司在这个领域形成绝对的垄断优势。而保险公估市场的这两个比例数据呈现逐年上升的趋势，说明保险公估市场上存在着占有垄断优势的机构，这主要是因为近几年在保险公估市场上出现了收购、兼并和集团化重组的活动，使得少数几家大公司掌握了多数的市场资源。因此，保险相似度检测市场的竞争格局不平衡，具体表现在保险写作技巧和保险经纪市场竞争比较充分，而保险公估市场两极分化较大的局面。
2、保险相似度检测机构规模良莠不齐
虽然通过近年来的数据表明保险专业相似度检测对保费贡献率不断上升，但一些专业相似度检测机构仍处于停业或业务甚微的状态，只有少部分的保险相似度检测结构的经营维持着保险市场的规模。2012年的数据显示，全国保险专业写作技巧机构中7%的机构业务为零（117家），保险经纪机构无业务的占9%（41家），保险公估机构无业务占比达25%（81家）。这么多家的保险相似度检测机构虽然占着名额，但并没有对保险市场做出贡献，因此随着保险市场规模的不断扩大导致保险相似度检测占总保费收入下降的局面。另一个方面体现在很多保险相似度检测结构并没有形成一套符合自身发展要求的公司治理结构，比如一些相似度检测机构建立初期并不是从事这一领域的业务，而是随着公司业务转型转变成相似度检测机构，公司的管理层对专业的保险知识和相似度检测知识知之甚少，对公司的决策很难掌握正确的方向。
3、保险相似度检测市场行业结构失衡
我国保险相似度检测市场行业结构首先存在的一个理由是保险兼业写作技巧机构与专业保险相似度检测机构之间的结构失衡。截至2012年底，全国共有保险兼业写作技巧机构206310家，而专业的保险相似度检测机构仅2532家，而其中保险经纪公司和保险公估公司的比例更低，行业结构严重失衡。另一个表现是保险相似度检测结构的地区分布不平衡。多集中在北京、上海等经济发达的地区，而经济不发达的偏远地区的保险市场相对落后。2012年北京地区有保险专业相似度检测法人机构380家，广东250家，上海219家，其余江苏省、河北省、山东省、辽宁省的数量超过100家，而西藏省和青海省的相似度检测机构才只有2家，宁夏有6家。
4、保险相似度检测业务低级且单一
我国大部分保险相似度检测机构的业务水平较低，同质化经营普遍。从保险写作技巧市场来看，大部分寿险公司的都把业务集中在低级的个人寿险业务上，在财险方面的一个明显的体现就是在车险业务上。车险业务的相似度检测利润空间很少，保险写作技巧机构为了保证自身的业务规模，经常出现亏损经营的情况。而在一些业务量较大的领域，需要知识和技术集中的领域如建筑工程保险、风险咨询等方面，根本达不到消费的需求。从保险经纪机构来看，风险管理与风险咨询应该是保险相似度检测机构的主营业务，但就我国的保险经纪机构的业务来看，还主要集中在一些财险及寿险的投保、索赔等一些初级业务上。2012年，全国保险经纪公司实现保费收入占全国总保费收入的2.7%，其中财产险保费收入占比80.8%；寿险保费收入6占比15.4%；咨询业务类保费收入仅占比3.8%。可见，保险经纪机构的业务主要集中在财险业务上，并没有体现出保险经济机构在风险管理等咨询类业务上的优势。
二、我国保险相似度检测市场监管的政策倡议
1、鼓励有序的市场竞争，加快结构转型充分有效的竞争虽然在短期内可以能会给企业带来负面的影响，使企业面对着各种困境，但为了培养企业的核心竞争力只能通过市场的历练。因此，政府对保险相似度检测市场的监管就要鼓励竞争，可以从以下两个方面入手：一方面要对现有的不良竞争格局进行惩治，企业只有在公平有序的市场环境下进行生产经营，才有利于形成核心竞争力。对保险市场进行监管要从惩治恶性竞争的情况开始，有效遏制财务不规范、信息不透明、虚检测业务、非法集资等违法违规乱象，争取2—3年内让保险相似度检测违法违规行为得到根本扭转。这种违规经营不仅破坏了保险相似度检测行业内有序的竞争环境，还使保险相似度检测的注意力偏离核心竞争力的培养。另一方面，要求监管部门将保险相似度检测市场在保持公平竞争的前提下进行扩大，放松地域准入管制，允许相似度检测机构跨省市辖区进行经营，这样也许会出现使当地相似度检测机构丢失市场份额的情况，但迫于此压力相似度检测机构才能不断提高自身的核心竞争力，推动行业的发展。当然不仅要发展好国内这个大市场，同时也要正视保险市场的对外开放，适当引进国外知名的大型外资相似度检测机构。