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谈述互联网保险大破局

最后修改时间：2024-03-02 收藏本文 点赞:27911 浏览:130942 作者：用户投稿原创标记本站原创
2013年11月6日，三位中国经济界大佬齐聚上海，创办首家互联网保险公司，这无疑是2013年中国金融届的大事。这意味着，像中国平安这样的传统保险业，已经迫不及待地想分享互联网红利，去实现对行业竞争规则的颠覆和对竞争对手的超越。
11月6日的众安保险开业典礼上，平安保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾和阿里集团董事局主席马云共同出现在现场，复星集团董事长郭广昌甘当绿叶，客串了一回主持人。
马明哲称，“三马”在众安的合作一拍即合，而马云则将众安保险称为“三马”的“共同理想”。众安保险CEO尹海称，众安保险并不是把线下产品搬到网上销售，而是定位于“怎么写作互联网”，对互联网的经营者和参与者，提供一系列的风险管理解决方案。
“三马”背后的朋友圈
阿里、腾讯和平安，一个拥有最大的电商平台，一个拥有大量的个人用户，一个则是综合金融开拓者。
在“三马”的口中，众安保险的“出生”十分纯粹。“我们都是一个圈子的朋友，偶然的机会，我向他们学互联网，他们向我了解金融，一拍即合。”马明哲在开业典礼上说。
正是在马明哲的提议下，经常“互掐”的马化腾及马云坐在一起，成为了合作伙伴。正像马云所说：“那是我们三个人的理想，我相信也是这一代很多互联网和金融公司的理想。”
当马化腾与马云同台，外界关注的焦点已经超越众安保险本身。郭广昌调侃称，“主办方再三关照我，不许问一些敏感的理由，比如来往和微信‘打架’的事情。”阿里和腾讯近来的确不止一次隔空喊话：2013年9月，阿里正式对外发布自家的社交工具来往，向微信直接叫板；马云甚至在内部阿里论坛发出杀气腾腾的“号召令”，向腾讯正面宣战。
而在开业典礼上，马云和马化腾则表现得惺惺相惜。马云没有回避来往和微信的竞争关系，“我们做来往，他们搞微信，很好，这样才能保持好奇心，保持对权威的挑战。”
马化腾则透露了“三马”头脑风暴的时间，“一年多前我们在谈众安的时候，大家都很兴奋。”他认为，PC时代，互联网公司之间的摩擦已经司空见惯。而在未来，三家公司通过充分的沟通，会有互补的空间，会有一种平和的心态。
2013年2月，众安保险获得保监会同意筹建的批复，9月份获得同意开业批复。众安保险在开业之日公布其股权结构，持股比例在5%以上的股东共八家。其中，从阿里集团分拆出来的小微金融怎么写作集团，持有众安19.9%股份，为单一最大股东；腾讯、平安保险和优孚控股分别持股15%；深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程和上海远强投资则分别持股14%、8.1%、5%、5%。众安保险总部设在上海黄浦外滩实验区，注册资本金10亿元。
作为首张互联网保险公司牌照的拥有者，众安保险如何区别于传统财产险公司？尹海称，目前众安保险共有80多名员工，其中40%来自互联网行业，作为定位怎么写作互联网的保险公司，众安保险未来的销售将全部在网上进行，但一些特定的查勘、理赔则会采取线下方式，而、查勘、投资团队将可能采用部分外包的形式。由于不用像传统财产险公司一样铺设网点，IT和人员将是众安保险未来成本的重头。尹海认为，其较传统财产险公司更具成本优势。
要实现这样的商业模式，对客户数据的分析就显得尤为重要。尹海称，众安保险和互联网公司的数据管道将是一个双向反馈：众安保险先设计保险产品的基本模型、形态和费率，交给阿里巴巴或者腾讯这样的互联网公司去跑数据，再向众安反馈，由保险产品设计者调整，动态过程中不接触用户数据，但可以利用数据优化。当保险产品开始发售后，交易数据自然会流向众安保险，再不断调整。
尽管股东各具优势，但尹海强调，众安保险是一家独立的公司。“我们整个运作是独立的，他们也没有派人员过来或者施加更多影响，主要是通过董事会、股东会来对公司治理的决策发表意见。”
三方合作，更深层次的理由在于资源互补。马化腾说：“平安有保险产品设计、精算和提供理赔怎么写作的专业性优势。它擅长于保险产品研发、精算、理赔，旗下庞大的销售及理赔团队，可成为‘众安在线’的强大保障；阿里巴巴是国内最大的电商平台，拥有大量企业及个人客户，不但可以成为财产保险的购写者，其信用水平和交易记录亦可成为‘众安在线’研发新产品的依据；腾讯则通过庞大客户群和客户交易量、现有低成本业务销售平台的价值及广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道，为‘众安在线’的发展和推广铺平道路，比如我们的号、微信号，以后也许都可以卖保险；其余中小股东在网络科技上，也具有一定的资源及人才优势。”
众安产品线
等待多日，“三马”合作的众安保险终于在2013年11月底公布了其首款产品。作为国内首家互联网保险公司，众安保险打响的“第一炮”，是联合阿里巴巴推出的“众乐宝—保证金计划”（下称“众乐宝”）。
与市场之前推测基本一致，“众乐宝”是国内首款网络保证金保险，它为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予写家良好的购物保障的同时，帮卖家减负，“众乐宝”于2013年12月5日正式推出，市场此前所期待的“三马卖保险”成为现实。
马云在开业典礼上曾说，互联网金融的本质是建立良好的信用体系。而此次，众安保险的第一个“孩子”——“众乐宝”将借助淘宝的全量数据，“杀入”互联网商业信用领域。作为众安的首个创新型产品，“众乐宝”的对象为淘宝集市上的卖家，其保险标的是淘宝网卖家的信用风险，或称为偿付能力风险。
在“众乐宝”出现之前，淘宝平台为了给写家购物提供足够的保障，要求所有卖家缴纳一笔1000元～10000元的“消费保证金”，作为写家维权起诉时进行理赔的押金。
而淘宝卖家加入“众乐宝”，自行选择保险额度后，无需缴纳消费者保障基金即获得消费者保障怎么写作资格、消保标示，从而可以释放这笔保证金，实现等额的保障额度。

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