本站原创关键词：互联网金融；银行；大数据
一、何为互联网金融业务
伴随着“P2P”、“大数据”、“余额宝”等新鲜词汇的火热，互联网金融业务风起云涌，2013年被称为互联网金融元年。互联网金融的兴盛也对传统金融体系造成了一定的冲击，使处于垄断地位的银行体系有了危机感，相应作出应激反应。何为互联网金融呢？互联网金融是依托于互联网技术，基于开放、平等、协作、分享的互联网精神，打破传统金融门槛，提高资源配置效率，降低交易成本的一种金融创新实践，包括但不限于第三方支付、在线理财产品的销售、金融相似度检测、信用评价审核、金融电子商务等模式。因其交易便捷、入门门槛低、信息不对称性低、市场参与者更为大众化，也被称为普惠金融。
二、我国互联网金融业务发展目前状况
我国互联网金融业务主要起步于国外的金融创新经验，如阿里巴巴基于ebay的支付宝业务，人人贷、拍拍贷、宜信等基于国外Prosper、Lenging Club的本土式创新，并取得了一些独创的发展。目前经过市场检验成长较好的互联网金融业务，主要有基于大电商公司平台的阿里巴巴余额宝业务、京东供应链金融业务，基于中小投融资平台发展的人人贷、有利网、宜信等，基于银行金融创新的平安银行陆金所业务等。银行应激互联网发展大势，也做出了一些尝试性发展，比如利用银行庞大的客户基础及信用卡积分等进行电商销售，但起步维艰，发展情况一般。众多的P2P公司也因风险制约能力薄弱、严重超越监管要求而破产，自2007年出现第一家P2P公司，2013年已爆炸性增长至1000多家，并同时被市场淘汰退出，仅有一成左右的P2P公司经营较为成熟稳定。2014年，央行、银监会、保监会等正联合对P2P公司摸底、征询意见，监管政策年内出台，将对于行业调整和优化整合起到一定的作用。
三、互联网金融对银行金融体系的影响分析
互联网金融其实可以作为一种“夹缝金融”，因为它解决的正是银行金融体系在系统内手脚受缚难以解决之事。利率的非市场化使资金难以得到最优的配置效率，对金融业务创新的监管使一些业务模式难以成立；而基于互联网的人人互联优势，追求最优市场化结果的投融资关系在资本的逐利性驱动下匹配出新的模式关系。但互联网金融对银行的冲击也没有渲染得那么严重，首先互联网金融主要基于小额大众，资金规模较小，美国一年的P2P业务资金规模约为一千亿美元，中国约为一千亿元人民币，大量大额的公司客户还必须基于传统银行体系；其次，互联网金融的爆炸性业务滋长一方面源于监管的空缺，故能从事传统银行业不能从事的业务，而监管必行，互联网金融的自由度也将下降；最后，互联网金融与传统银行体系存在某种程度的互补融合，毕竟资金的流动都要经过银行的账户体系，借鉴互联网思维可以更好地提高银行的竞争优势，基于已有广泛客户的基础上实现强有力的未来增长。四、银行业在互联网体系下的发展策略
学习互联网金融的思维方式、立足专业性基础市场，避开慌乱和盲从，对银行业在互联网体系下的发展提出以下倡议：(一)做好基础数据维护建设，为大数据未来做好准备
大数据时代的基础前提是基础数据的维护建设。如果没有底层的层级明晰、内容完备的基础数据，再庞大的客户群体和交易信息也难以挖掘出有效的增值信息。银行应注重基础数据的建设开发，以应对互联网时代未来的更高调整。同时数据建设完善，对于日常管理效率及决策运营也有诸多裨益。(二)提高怎么写作质量、降低交易成本，增强客户黏性
互联网金融的优势在于人人互联，较小的资金规模量级也同样可以达成投融资交易，并且手续简单、方便快捷，这取决于互联网的信息公开透明机制及实时性。银行应提高怎么写作质量，降低交易成本，增强中小客户对银行效率和怎么写作质量的信心，提高客户黏性。尤其是对已有客户资源的深度开发，提高客户的理财意识和对银行其他平台的关注度。(三)立足专业领域、找好细分市场，切勿广撒乱投
受互联网金融的影响，很多银行开始了互联网建设投资，包括网站维护及电商平台建设等等。但每个银行独立开发出一份“淘宝”业务尤为困难，也会导致较大的资源牵制和管理分散。各银行应找好自己的专业领域，发挥专长，未来银行业的淘汰成为必定，退出机制也将不断健全，只有精且专的业务水平才能在市场上抵抗地住互联网金融的侵袭和其他同行竞争对手的竞争。结语
多元的金融创新体系是适应市场要求而产生的，有力地监管会使金融创新健康、长期的发展。互联网金融对传统银行体系带来了机遇和挑战，将推动金融行业的效率提高和优胜劣汰，把握机遇、迎接挑战，互联网与银行的互促发展将提高市场资源配置效率，推进实体经济的繁荣。
参考文献：
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作者简介：
王伟超（1987- ），男，汉族，山东青岛人，金融学研究生，中国海洋大学经济学院金融系。