试述互联网金融对传统银行业务的影响

试述互联网金融对传统银行业务的影响

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互联网金融对传统银行业务的影响分析【摘要】随着互联网技术在金融领域应用的日益深化和成熟,以第三方支付平台,p2p网贷,众筹融资平台等为代表的互联网金融逐步发展壮大,已经对商业银行传统业务的经营模式和盈利方式带来影响和冲击。本文试图通过对互联网金融对商业银行传统业务影响进行分析探讨,提出传统商业银行的应策略略倡议。
  【关键词】互联网金融 传统银行业务 p2p 第三方支付平台
  一、我国互联网金融发展目前状况
  (一)互联网金融的概念
  互联网金融在狭义上指互联网企业(广义上还包括金融机构)开展的、基于互联网技术的金融业务,是一种利用互联网和移动通信技术开展的资金融通、支付和信息 功能的新兴金融模式。
  (二)我国互联网金融发展历程
  我国互联网金融发展大致可分为三个阶段。第一阶段是2005年以前,互联网为金融机构提供技术支持,帮助银行“把业务搬到网上”。第二阶段是2005年后,互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一时期第三方支付平台如雨后春笋般涌现,以2011年央行发放第三方支付牌照使其进入规范化轨道为标志。第三阶段是从2012年以后,众筹,P2P等快速发展,银行,券商通过互联网进行业务重组,尤其是阿里巴巴集团余额宝推出,国内参与人数空前增长,其影响作用深远,互联网金融进入了新阶段。
  (三)互联网金融的特征
  1.“草根”特征,面向大众。2013年我国互联网使用人数已达6.18亿人,普及率为45.7%,手机网民超过5亿人,较2013年增长4600万户。互联网金融“草根”特征满足了众多消费额度小,具有特殊需求的客户。
  2.大数据特征。大数据是基于云计算的海量数据,其对互联网金融的战略作用在于对数据进行挖掘,再造,使其具有价值,能获得大量非结构化,交易轨迹数据,不仅反应交易结果,还能反应交易过程。
  3.资源配置去 化。互联网金融可以解决传统模式下资金供求双方信息不匹配的理由,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价、交易,不再需要 机构。
  (四)互联网金融存在的理由
  1.金融风险缺乏监管。目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态,相关的监管法律尚不完善,出现信用违约风险,违规操作可能性很大。
  2.互联网系统安全隐患高。互联网金融的各种端口直接与外部网络连接,易遭黑客和病毒攻击,网络技术风险突出。《2013年中国网民信息安全状况研究报告》
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