简述互联网金融下的央行支付监管

简述互联网金融下的央行支付监管

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浅议互联网金融下的央行支付监管【摘要】近年来我国的互联网金融发展快速,而互联网金融下的支付方式也得到了迅猛发展。中国人民银行作为国家支付体系的监管者,应当加强互联网金融下的支付监管,确保社会公众的支付与财产安全。本文旨在对互联网金融下强化央行支付监管的作用进行分析,指出目前央行监管中存在的理由,并进而提出加强和完善互联网支付监督的策略倡议。
  【关键词】互联网金融 央行监管 支付监管 策略倡议
  互联网金融是传统金融与互联网和信息技术进行深度融合的新型金融模式,对传统的金融行业有着巨大的影响与改造作用,同时互联网金融下的支付方式也在发生着日新月异的变化。中国人民银行作为我国金融体系的重要监管者,如何充分有效地发挥央行支付监管的重要作用,及时解决互联网支付行业中现存的理由,推动支付行业的健康有序发展,是亟须研究与解决的重要课题。
  一、互联网金融下强化央行支付监管的现实作用
  以“支付宝”等为代表的第三方支付机构近年来发展如火如荼,转变了人们的金融消费习惯和支付方式。截至2012年末,我国已有197家非金融机构取得支付业务许可证,成为支付机构。其中119家获得预付卡发行与受理业务许可,79家获得网络支付业务许可,44家获得 收单业务许可。截至2013年末,获得支付牌照企业达到250家。根据中国支付清算协会统计,截至2012年末,中国第三方支付市场规模超过10万亿元。2012年中国第三方互联网支付交易金额达到3.80万亿元,而2004年这一数字仅为72亿元,年均复合增长率达到118.95%。蓬勃发展的第三方支付在丰富金融产品、发展普惠金融等方面起到了重要的作用,但同时,行业发展良莠不齐、产品鱼龙混杂、严重的安全理由等也带来了许多负面影响,银行账户被盗用,个人信息被泄漏时有发生。虽然目前第三方支付推行用户保障计划,也仅适合于小额的资金损失,如果出现大额损失,这种赔付是不合适的,负担很沉重。当前金融业界及市场要求对第三方支付机构加强监管的呼声不断走高。
  支付体系是经济金融运转的基础,对经济宏观调控、货币政策的传导实施、经济增长方式的转变发挥着重要的支撑作用;支付体系的安全事关国家经济金融安全,与社会安全管理密切相关,党 国务院领导都高度重视对第三方支付服务的监管。人民银行是支付业的法定主管部门,有责任强化对第三方支付服务机构的监督管理,尽快确立一套适用于我国互联网金融发展的支付监管体系,有效规范